Kreditkarten Vergleich

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Kreditkarten sind heutzutage ein weit verbreitetes Zahlungsmittel und bieten den Menschen eine bequeme Möglichkeit, Einkäufe zu tätigen und finanzielle Transaktionen durchzuführen. In diesem Artikel werden wir uns näher mit Kreditkarten befassen, ihre Vorteile und Funktionen erläutern sowie einige wichtige Tipps zur Verwendung von Kreditkarten geben.

Was sind Kreditkarten?

Kreditkarten sind Plastikkarten, die von Banken oder Kreditkartengesellschaften ausgegeben werden. Sie ermöglichen es den Inhabern, Einkäufe zu tätigen oder Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen und die Kosten zu einem späteren Zeitpunkt zurückzuzahlen. Kreditkarten funktionieren auf der Grundlage eines Kreditrahmens, der vom Kreditkartenunternehmen festgelegt wird. Bei jeder Verwendung der Kreditkarte wird der Betrag dem Kreditrahmen belastet und muss zu einem späteren Zeitpunkt beglichen werden.

Vorteile von Kreditkarten

Kreditkarten bieten eine Vielzahl von Vorteilen, die sie zu einer attraktiven Zahlungsmethode machen. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile von Kreditkarten:

  • Bequeme Zahlungsmethode: Kreditkarten ermöglichen es den Menschen, Einkäufe bequem zu tätigen, sowohl online als auch im stationären Handel. Sie eliminieren die Notwendigkeit, große Mengen an Bargeld mit sich herumzutragen.
  • Weltweite Akzeptanz: Kreditkarten werden weltweit akzeptiert, was sie zu einer praktischen Zahlungsmethode auf Reisen oder im Ausland macht.
  • Boni und Belohnungen: Viele Kreditkarten bieten Boni und Belohnungen in Form von Cashback, Punkten oder Meilen. Diese können beim Einkauf oder für andere Vorteile genutzt werden.
  • Sicherheit: Kreditkarten bieten eine gewisse Sicherheit bei Einkäufen, da sie Betrugsschutz und Rückbuchungsmöglichkeiten bieten. Bei betrügerischen Transaktionen können die Karteninhaber die Transaktionen anfechten und eine Rückerstattung beantragen.
  • Flexible Rückzahlungsoptionen: Kreditkarten bieten verschiedene Rückzahlungsoptionen, wie z.B. die volle Begleichung des offenen Betrags oder die Ratenzahlung über einen bestimmten Zeitraum.

Arten von Kreditkarten

In den USA gibt es die Debit Card und die Credit Card, in Europa sind dahingegen die Charge Cards und die Revolving Cards stark im Kommen.

Charge Cards

Bei den Charge Cards wird das gesammelte Geld jeden Monat zu einem bestimmten Stichtag vom Konto des Kunden abgebucht. Bis zu dieser Abbuchung fallen für den Kredit keine Zinsen an.

Revolving Cards

Bei den Revolving Cards geschieht die Abbuchung nicht direkt für die gesamte Summe, sondern wird in Raten durchgeführt. Dabei erhebt die jeweilige Bank einen recht hohen Zinssatz, da es sich hierbei um einen längerfristigen Kredit handelt.

Debit Card

Bei der Debit Card wird der Betrag sofort vom Girokonto des Kunden abgebucht – hier hat der Nutzer volle Kostenkontrolle und hat einen besseren Überblick über seine täglichen Ausgaben.

Prepaid-Kreditkarte

Nicht selten werden auch Prepaid-Kreditkarten genutzt. Diese eignen sich für Menschen, die sich ein bestimmtes Limit für die Kreditkarte setzen möchten, das nicht überschritten werden soll. Allerdings können mit einer Prepaid-Kreditkarte nicht alle Zahlungen durchgeführt werden. Um zum Beispiel ein Auto zu mieten, muss eine echte Credit Card vorgelegt werden, da auf dieser ein bestimmter Betrag gesperrt werden kann (in der Regel die Selbstbeteiligung bei der Mietwagenfirma), was bei einer Prepaid-Kreditkarte nicht möglich ist.

Gebühren

In der Regel werben die meisten Anbieter mit einer komplett kostenfreien Kreditkarte. Diese bleibt natürlich nur dann kostenfrei, wenn der Nutzer sein Konto nie überzieht und alles pünktlich bezahlt. Die Bank verdient ihr Geld mit den Zinsen und durch das Abheben von Geld im Ausland, da dabei Gebühren für die Währungsumrechnung fällig werden. Bei den meisten Anbietern sind Abhebungen in der Euro-Zone kostenfrei, d.h. Bargeld kann in Euro kostenfrei abgehoben werden. Wer sich dahingegen zum Beispiel in den USA befindet, muss für die Umrechnung von Euro in US-Dollar Gebühren bezahlen. Diese betragen meist zwischen 3 % und 5 % der Summe, die abgehoben wird, meist gibt es aber einen Mindestumsatz. Hinzu kommen noch die Gebühren der Bank, bei der das Geld abgehoben wird. Es ist daher ratsam, sich vor der Abhebung zu informieren, welche Gebühren bei welcher Bank fällig werden, da es auch Banken gibt, bei denen die Abhebung mit der Kreditkarte kostenlos ist. Einige Anbieter erstatten den Kunden auch die Gebühren der fremden Bank bei Vorlage der Quittung.

Die meisten Einnahmen gibt es für die Banken allerdings bei den Zinsen. Kann ein Kunde nicht sofort den kompletten Betrag bezahlen, so werden Zinsen fällig. Oft sind auch die Voreinstellungen so gelegt, dass sofort eine Teilzahlung durchgeführt wird, obwohl der Kunde eigentlich gar keinen Kredit haben möchte. Diese Einstellung sollte umgehend geprüft und geändert werden, um unnötige Kosten zu vermeiden.

Eine kostenlose Kreditkarte beantragen

Für gewöhnlich benötigt der Kunde einen monatlichen Geldeingang, um der Bank eine Sicherheit vorzuweisen. Ist dieser monatliche Geldeingang nicht vorhanden oder nur sehr niedrig, so kann die Bank den Antrag entweder ablehnen oder die Kreditsumme stark einschränken. Es gilt: Je höher das Einkommen, desto höher das mögliche Kreditlimit. Eine Kreditkarte wird auch dann nicht vergeben, wenn gegen den Kunden Mahnbescheide oder Haftbefehle vorliegen, der Antrag wird dann sofort abgelehnt.

Bei einer Prepaid-Kreditkarte entfällt diese Prüfung, da die Bank hier kein Risiko eingeht, diese Art der Kreditkarte kann daher von allen Personengruppen beantragt werden. Sollte der Antrag abgelehnt werden, so können Kunden in Deutschland einmal im Jahr kostenfrei eine Schufa-Auskunft anfordern. Sehr oft sind Einträge falsch oder unvollständig und führen daher zur Ablehnung des Antrages bei einer Bank, obwohl es dafür eigentlich keinen Grund gibt. Diese Missstände sollten unverzüglich geändert werden.

Kreditkarten-Anbieter

Die Banken arbeiten meistens mit den Anbietern Visa und MasterCard zusammen und vergeben eine Karte des jeweiligen Anbieters. Beide Karten werden sowohl in Europa, als auch im außereuropäischen Ausland fast immer akzeptiert. In den USA gibt es noch die American Express und die Diners Club Karten, welche aber mit einer geringen Akzeptanz zu kämpfen haben. Auf der sicheren Seite sind Kunden daher immer mit einer Visa-Karte oder einer Master-Card.

Kreditkarten und Sicherheit

Wer mit der Kreditkarte im Laden bezahlt, muss meist sein PIN eingeben. Bei der Bezahlung im Internet ist neben der Kreditkartennummer auch die Sicherheitsnummer auf der Rückseite, sowie das Ablaufdatum der Karte notwendig, um eine Bestellung durchzuführen. Werden diese Daten falsch eingegeben, so kann die Bestellung nicht abgeschickt werden.
Seit ungefähr drei Jahren haben sowohl Visa als auch Master-Card das sogenannte 3D-Secure Verfahren eingeführt. Hierbei müssen Nutzer nun bei der Bezahlung mit der Kreditkarte im Internet ein Passwort festlegen, um sich zusätzlich noch zu identifizieren. Manchmal wird auch ein Einmal-Passwort an das Handy gesendet, welches dann eingegeben werden muss. Damit wird die Rate der Betrüge stark minimiert. Allgemein gilt: Die sensiblen Daten auf der Kreditkarte dürfen auf keinen Fall weiter gegeben werden. Mit der Kreditkartennummer, der Sicherheitsnummer sowie dem Ablaufdatum der Karte können Betrüger problemlos Bestellungen aufgeben.

Wie kann die Kreditkarte gesperrt werden?

Sollten Sie die Karte verloren haben oder unnatürliche Aktivitäten auf der Karte entdecken, so sollte die Karte auf jeden Fall gesperrt werden. Die Sperrung ist kostenfrei, die Bank sendet dann eine Ersatzkarte zu. Um die Karte zu sperren, genügt meist ein Anruf bei der Bank und die Nennung der Kreditkartennummer. Die Karte ist sofort nach der Sperrung unbrauchbar.

Wann erhält man die Kreditkartenabrechnung?

In der Regel erfolgt die Abrechnung immer zu einem festgelegten Stichtag im Monat. Fällt dieser Tag auf das Wochenende, so wird die Abrechnung am nächsten Arbeitstag durchgeführt. Der Kunde kann meist selbst entscheiden, an welchem Tag im Monat die Abrechnung stattfindet, um diese mit dem Eingang des Gehalts zu koordinieren.

Wann muss die PIN eingegeben werden?

Die PIN muss immer bei Bargeldabhebungen mit der Karte eingegeben werden. So können Diebe kein Geld abheben, ohne die PIN der Karte zu kennen. Anders ist es jedoch bei Zahlungen in Geschäften. Hier entscheidet der Herausgeber der Karte, ob die PIN bei der Bezahlung eingegeben werden muss. Bei der Eingabe des PINs wird nämlich sofort geprüft, ob genügend Geld auf der Karte vorhanden ist. Diese Methode ist für das Geschäft zwar sicherer, dabei fallen allerdings auch höhere Gebühren an. Oft erfolgt die Bezahlung auch einfach nur mit einer Unterschrift, die mit der auf der Karte vergleichen wird. Da die Unterschrift der Kreditkarte aber sehr echt gefälscht werden kann, ist diese Methode nicht besonders sicher.

Hotel- oder Mietwagen-Buchung mit einer Kreditkarte

Eine Kreditkarte ist bei der Buchung eines Hotels oder eines Mietwagens unerlässlich. Dies liegt daran, dass der Betreiber noch nicht genau weiß, welche Kosten der Kunde zu tragen hat. Bei der Autovermietung kann es sein, dass der Mieter einen Unfall hat und daher die Selbstbeteiligung bezahlen muss. Damit nun der Vermieter nicht auf diesen Kosten sitzen bleibt, wird der Betrag sicherheitshalber auf der Karte gesperrt. Es ist zwar noch nicht abgebucht, allerdings kann der Kunde über diesen Betrag nicht mehr verfügen. Wird der gesperrte Betrag auf der Kreditkarte einen Monat lang nicht abgebucht, so wird er wieder freigegeben. Daher sollten für die Buchung eines Mietwagen immer mindestens 1000 Euro auf der Kreditkarte zur Verfügung stehen.

Bei der Buchung eines Hotels möchte das Hotel ebenfalls sicher gehen, dass der Kunde alle Extras, wie zum Beispiel Getränke aus der Minibar später bezahlen wird oder für eventuelle Schäden im Zimmer aufkommt. Daher wird ein Betrag auf der Karte gesperrt, der von der Länge des Aufenthaltes abhängt. Alle Kosten, die der Kunde zu tragen hat, werden dann von diesem Betrag abgezogen. Auch hier gilt wieder: Wird der gesperrte Betrag nicht innerhalb von 30 Tagen nach Sperrung abgebucht, so wird er von der Bank wieder freigegeben.

Tipps zur Verwendung von Kreditkarten

Um die Vorteile von Kreditkarten optimal zu nutzen und finanzielle Probleme zu vermeiden, ist es wichtig, sie verantwortungsvoll zu verwenden. Hier sind einige Tipps zur Verwendung von Kreditkarten:

  • Monatliche Ausgaben im Blick behalten: Überwachen Sie Ihre monatlichen Ausgaben und stellen Sie sicher, dass Sie in der Lage sind, den Kreditkartenschuldenbetrag zum Fälligkeitsdatum zu begleichen.
  • Auf versteckte Gebühren achten: Informieren Sie sich über die Gebühren und Zinssätze Ihrer Kreditkarte, um unerwartete Kosten zu vermeiden. Achten Sie besonders auf Bargeldabhebungsgebühren und Auslandstransaktionsgebühren.
  • Regelmäßige Überprüfung der Abrechnungen: Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditkartenabrechnungen, um mögliche Fehler oder unbefugte Transaktionen zu identifizieren. Melden Sie verdächtige Aktivitäten sofort Ihrer Kreditkartengesellschaft.
  • Rückzahlungen rechtzeitig leisten: Bemühen Sie sich, den offenen Betrag Ihrer Kreditkarte rechtzeitig zu begleichen, um hohe Zinsen zu vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.
  • Sicherheitsvorkehrungen treffen: Schützen Sie Ihre Kreditkarte vor Diebstahl oder Missbrauch, indem Sie sie sicher aufbewahren und sensible Informationen nicht preisgeben.

Kreditkarten sind ein nützliches Finanzinstrument, das Ihnen Flexibilität und Bequemlichkeit bietet. Verwenden Sie sie jedoch mit Bedacht und folgen Sie den besten Praktiken, um von ihren Vorteilen zu profitieren.

Informieren Sie sich vor der Beantragung einer kostenlosen Kreditkarte über die verfügbaren Optionen und finden Sie so die beste Kreditkarte für Sie und Ihr Vorhaben.